6　投资理财的选择

　　一、选择题(在每小题列出的四个选项中，只有一项是最符合题目要求的。)

　　1.某市统计局对1 000户居民储蓄的抽样调查显示，教育、防病、养老、买房等长期消费占87%，其中，“子女教育费用”占20%，这表明(　　)

　　①公民存款储蓄，既是一种投资行为，也是计划消费的行为　②储蓄可以增加国民收入　③储蓄可以从根本上解决通货膨胀的问题　④储蓄有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式

　　A.①④　　　B.②③　　　C.③④　　　D.①③

　　解析：国民收入是物质部门的劳动者创造出来的，②错误。解决通货膨胀的问题，从根本上说要依靠经济发展，③错误。

　　答案：A

　　2.我国目前是全球储蓄率较高的国家。截至2013年8月，我国居民储蓄已连续3个月突破43万亿元。在过去5年时间里，居民收入没有翻番，储蓄却实现翻番。产生上述现象的原因可能是(　　)

　　①我国居民的未来预期收入不确定，社会保障体系不健全　②我国居民的投资理财渠道较狭窄，品种较少　③我国实行扩大内需的政策　④我国经济增速放缓，财政收入有所减少

　　A.①② B.①③ C.②④ D.③④

　　解析：本题考查居民投资理财的选择的相关知识。未来收入预期影响当前消费，在收入不稳定、社会保障体系不健全的情况下，消费者会减少当前消费、增加储蓄以应对将来的需求，故①入选;目前，我国居民的投资理财渠道相对来说比较狭窄、品种较少，这导致多数普通居民不得不选择储蓄存款，以致我国储蓄率较高，②入选;③排除，实施扩大内需的政策，客观的效果应该是降低储蓄率;④中的“财政收入有所减少”与事实不符。

　　答案：A

　　3.中国人民银行发布的数据显示，截至2013年8月份，我国居民储蓄已连续3个月突破43万亿元。专家指出，投资渠道狭窄、物价攀升、社会保障制度不健全，是目前我国居民储蓄规模持续扩张的重要原因。要降低居民储蓄率，扩大消费，需要(　　)

　　①完善社会保障制度，解除老百姓的后顾之忧　②提高城乡居民恩格尔系数　③采取措施推动房价下降，使住房成为社会福利　④扩大居民的投资渠道，运用多种方式增加居民收入

　　A.①④ B.①③ C.②④ D.③④

　　解析：本题考查投资、完善社会保障等知识，意在考查考生获取和解读信息、调动和运用知识的能力。我国目前居民储蓄率过高的原因有多方面，其中社会保障制度不完善，公民投资渠道狭窄是重要原因，①④正确指出了解决居民储蓄率过高问题的途径。恩格尔系数提高说明人们的生活水平降低，不利于扩大内需，②不选;在我国，房地产已经市场化，住房不再是无偿使用的社会福利，③不选。

　　答案：A

　　4.2013年7月10日起，我国全面开放金融机构贷款基准利率，由金融机构自主确定贷款利率水平，存款基准利率的全面放开也将提上日程，届时将实现利率的完全市场化。这意味着商业银行利差进一步缩小，利润空间压缩。以下关于利率市场化的表述正确的有(　　)

　　①将促使商业银行创新产品与服务，拓宽盈利渠道

　　②将促使商业银行提高贷款利率，扩大利差，拓宽利润空间　③将使商业银行获得自主定价权，改变利率的决定方式　④将使政府放松金融监管，有利于资金价格有效反映资金的供求关系

　　A.②④ B.①② C.①③ D.③④

　　解析：本题考查对利率市场化的认识，考查考生获取和解读信息的能力。利率市场化会促使商业银行降低贷款利率，缩小利差，③错误;利率市场化，是要更充分地发挥市场的决定性作用，但并不意味着政府放松金融监管，④错误;①③正确切题，选C。

　　答案：C

　　5.贷款利率市场化加剧了银行间的竞争，也加大了金融运行与储蓄投资的风险。下列做法不能防范风险的是(　　)

　　A.完善银行业的竞争机制与风险机制

　　B.建立存款保险制度

　　C.商业银行为居民提供更多的理财产品

　　D.规范银行金融秩序

　　解析：本题考查防范金融风险的措施。商业银行为居民提供理财产品是银行开展业务活动，获得利润的途径，不能起到防范风险的作用，C当选;A、B、D分别从公平竞争、风险预警、秩序规范等角度正确地说明了规避风险的途径。

　　答案：C

　　6.有媒体吐槽“存款会让你越来越穷”：1990年的中国1 000元人民币绝对是一笔巨款，三线城市的一套带院子的平房售价也只有3 000元。23年前的1 000元，可以购买五粮液500 mL的52°白瓷瓶20瓶，存到今天连本带息只能购买同样的白酒5.6瓶;在23年前，1 000元钱可以支付一个三口之家一年的生活费，存到今天连本带息只能支付一个三口之家一个月的生活费……上述吐槽试图说明的现象是(　　)

　　①通货膨胀导致纸币购买力下降　②收入增加会促进消费结构升级　③存款的实际收益受物价水平影响　④物价上涨必然使恩格尔系数升高

　　A.①② B.③④ C.②④ D.①③

　　解析：本题考查通货膨胀的危害与储蓄存款的风险。材料显示物价上涨导致纸币购买力缩水，储蓄存款收益缩水，故①③正确;材料不是强调人民生活水平的提高，②不符合题意;④错误，如果收入增长的幅度赶超物价上涨幅度，恩格尔系数就不会升高。

　　答案：D

　　7.漫画《以“诚”相“贷”》。之所以要以“诚”相“贷”，是因为诚信(　　)

　　①影响着银行的资金安全　②决定信贷资产数量　③是经济活动健康发展的保证　④是有效防范金融风险的重要条件

　　A.①②③ B.①②④ C.①③④ D.②③④

　　解析：是否诚信，影响着银行的资金安全;诚信是经济活动健康发展的保证，也是有效防范金融风险的重要条件。②错误。

　　答案：C

　　8.小张有10万元，原本他打算到银行整存整取1年，后来考虑到5年后要买房子交首付，就改为整存整取5年期。如果按照下表中的银行利息率，小张的10万元整存整取1年和5年，到期后他得到的利息分别是(　　)

　　1年2年3年5年

　　银行利息率(%)3.254.104.655.10

　　A.325元　5 100元 B.3 250元　25 500元

　　C.3 250元　30 600元 D.650元　10 200元

　　解析：依据存款利息=本金×利息率×存款年限，小张的10万元整存整取1年获得的利息为100 000×3.25%×1=3 250(元);整存整取5年获得的利息为100 000×5.10%×5=25 500(元)。

　　答案：B

　　9.我国的商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，随着银行商业化进程的加快，各家商业银行都把“存款第一，效益第一”作为立行的根本宗旨。商业银行以此为根本宗旨的根本原因是(　　)

　　①商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构　②商业银行依靠吸引存款为其发放贷款的主要来源

　　③商业银行是经营货币信贷业务的金融机构　④有了存款也就有了效益

　　A.①② B.②③ C.①③ D.①④

　　解析：③中银行的业务范围除经营货币信贷外，还包括存款业务和结算业务等。④中没有存款，就没有商业银行，但这并不等于说有了存款也就有了效益，银行营利的主要来源是将吸收的存款发放贷款的业务，所以③④错误，①②入选。

　　答案：A

　　10.李先生有10 000美元，准备用于储蓄。如果他储蓄时人民币一年定期存款利率是3%，美元是4%，汇率是1美元=6.9元人民币。一年后人民币一年定期存款利率调整为4%，美元调整为3%，汇率是1美元=6.8元人民币。李先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为(注：定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日的定期储蓄存款利率计付利息。)(　　)

　　A.72 720元 B.10 400美元

　　C.74 880元 D.10 451美元

　　解析：根据注的内容可知，一年后人民币与美元一年定期存款利率调整与题目没有关系。当李先生用美元存款，到期后，他获得的本息为10 000×(1+4%)=10 400(美元)兑换成人民币为70 720元。若李先生把美元兑换成人民币存款，他获得的本息为10 000×6.9×(1+3%)=71 070(元)，约为10 451美元。所以答案为D。

　　答案：D

　　11.为增加财产性收入，小张购买了上市公司的价值100 000元的股票组合。一年后，小张得到了2 560元的红利。由于该股票组合不断升值，小张的投资基金已经升值为135 000元。在不考虑其他因素的条件下，小张此次投资收益率总计为(　　)

　　A.25.6% B.35%

　　C.37.56% D.32.44%

　　解析：小张的投资本金为100 000元，一年后他的收益包括红利2 560元，基金升值的部分135 000-100 000=35 000(元)，总收益为35 000+2 560=37 560(元)，收益率应为(37 560÷100 000)×100%=37.56%，故答案为C。

　　答案：C

　　12.余额宝是由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。通过余额宝，用户能随时进行支付和转出，且能得到较高的收益。余额宝的收益来自货币基金市场，并非由支付宝支付。对余额宝的认识正确的是(　　)

　　A.余额宝是一种高收益低风险的投资

　　B.余额宝既方便消费者购物又能培养理财意识

　　C.余额宝使电子货币最终取代了纸币

　　D.余额宝是一种适于大众广泛介入的理财工具

　　解析：本题考查投资理财的方式。“能随时进行支付和转出，且能得到较高的收益”，说明B符合题意; A违背了投资中风险与收益往往成正比的一般规律，错误;C错误，余额宝仅仅是一种理财工具，D说法过于绝对，排除。

　　答案：B

　　13.一向被视为稳健投资品的黄金，自2013年4月以来，价格一路走低，这让之前妄图抄底的“中国大妈”们损失惨重。这一现象给广大投资者的启示有(　　)

　　①黄金类商品的需求弹性大　②投资的风险性与收益性成正比　③投资需谨慎，切不可盲目跟风　④辩证看待经济规律，灵活应用

　　A.①② B.③④ C.②③ D.①④

　　解析：本题主要考查投资理财的知识。解答本题需要准确把握材料主旨。材料主要强调了投资的风险性，不是强调投资的收益性，也没有强调黄金类商品的需求弹性问题，故①②不选;③④均符合题意，故选B。

　　答案：B

　　14.社会保障基金以组合方式投资保值，主要投资于国债、银行存款、金融债券等有固定收益的产品，不向个人投资者开放。这主要是考虑投资的(　　)

　　A.安全性 B.收益性

　　C.流通性 D.固定性

　　解析：本题考查投资理财的知识，考查考生获取和解读信息的能力。从社会保障基金的投资方式看，投资于有固定收益而风险小的产品，这主要是考虑投资的安全性，其余均不符合题意，故选A。

　　答案：A

　　15.克服《高息储蓄》漫画中的行为，需要商业银行(　　)

　　①多开展个性化金融服务　②多开辟中间业务增加新的盈利点　③改变存贷款基本业务　④加大对企业生产经营活动的监督

　　A.①② B.②④ C.③④ D.①④

　　解析：③错误。④不能解决漫画所反映的问题，故选A。

　　答案：A